So hast Du auf Reisen Deine Finanzen im Griff

Mein persönlicher Albtraum ist, irgendwo im Entwicklungsland-Nirgendwo zu stehen und den Zugriff auf mein Budget zu verlieren. Schließlich reise ich nur so locker-leicht durch die Länder dieser Welt, weil ich durch mein Geld besser als die Einheimischen leben und jederzeit wieder abhauen kann.

Entsprechend spielt Geld eine große Rolle beim Reisen. Ich benötige nicht unbedingt viel davon. Zumeist ist es weniger als zuhause. Doch ein paar Vorkehrungen sind schon notwendig und darum geht es in diesem Artikel.

1. Bargeld

Im Gegensatz zu den westlichen Ländern spielt Bargeld in den typischen Backpacker-Zielen Asiens oder Lateinamerikas noch eine große Rolle. Die Zahlung mit Kredit- oder EC-Karten ist nicht ganz so üblich. Ich zahle unterwegs fast alles in bar. Doch was heißt das genau? Große Mengen Euros mitnehmen oder gar vorab die Landeswährung besorgen?

A) Euro

Ich habe auf Reisen nur wenig Euro-Bargeld dabei. Oft nicht mehr als 100 Euro und dieses Geld sehe ich nur als Notgroschen, das sich im Bedarfsfall eintauschen lässt.

Als ich in Bogotá landete, fand ich im Flughafen-Terminal einfach keinen Geldautomaten. Da kam mir mein Bargeld gerade Recht. So konnte ich 50 Euro wechseln und zumindest erst einmal in die Stadt gelangen. Doch bis auf diese Ausnahme habe ich meinen Euro-Notgroschen noch nie angerührt.

B) Landeswährung

Ich habe mir in den letzten 10 Jahren noch nie die Landeswährung vor der Abreise besorgt. Wenn ich im Ausland lande, habe ich also nichts dabei außer meinen Kreditkarten und 100 Euro Bargeld.

Üblicherweise stehen am Flughafen oder an der Grenze zahlreiche Geldautomaten. Dann decke ich mich sofort mit etwas Bargeld ein.

Ich hole mir allerdings nicht gleich Geld für mehrere Wochen, sondern nur für wenige Tage, da zu viel Bargeld am Mann natürlich ein gewisses Risiko bedeutet (Diebstahl oder sonstiger Verlust). Auf der anderen Seite solltest Du nicht bis zum letzten Schein warten, bevor Du frisches Geld holst. Es kommt vor, dass ein Geldautomat nicht funktioniert oder kein Geld hat oder Deine Karte gesperrt ist. Achte also darauf, kleine Barreserven zu haben.

2. Kredit- und EC-Karten

Da ich kein Bargeld mitnehme, verreise ich natürlich nie ohne meine Geldkarten. Im Zweifel nehme ich lieber eine mehr, als eine zu wenig mit, schließlich kann es mit den Karten Probleme geben.

In Estland ließ ich versehentlich eine Karte im Geldautomaten stecken. Auf meiner Weltreise wurde eine Kreditkarte wegen Online-Missbrauchs unwiderruflich gesperrt und eine EC-Karte wurde wegen verrostetem Chip außer Gefecht gesetzt. Daher habe ich gern mehrere Karten als Backup dabei.

Doch was ist besser? Kreditkarten oder EC-Karten?

A) Kreditkarten

Meiner Erfahrung nach sind Kreditkarten international die wesentlich bessere Alternative. Es gibt wohl kaum einen Geldautomaten auf der Welt, der mit einer VISA- oder MasterCard kein Bargeld ausspuckt. Auch in vielen Geschäften, Unterkünften und Restaurants lässt sich damit zahlen (wobei ich das selten mache). Und nicht zu vergessen: Hotelbuchungen im Internet funktionieren oft nur mit Kreditkarte.

VISA- und MasterCard werden beide gleich gut anerkannt. Im Idealfall hast Du von jedem eine dabei. Ich nutze jedoch nur VISA (ohne bestimmten Grund) und hatte mit der Akzeptanz noch nie Probleme.

Diese Kreditkarten empfehle ich:

Die folgenden Links sind Affiliate-Links: Ich erhalte eine Provision von der DKB und Santander, falls du ihre Kreditkarten beantragst.

1. DKB Cash (VISA): Unter Reisenden war lange die beliebteste Kreditkarte unter Reisenden. Ich nutze sie auch selbst seit 2007. Die VISA Card der DKB ist kostenlos und auch für das damit verbundene Konto fallen keine Gebühren an. Wenn eine Karte verloren geht, erhältst Du sie kostenlos erstattet.

Vor allem kannst Du damit weltweit gebührenfrei Geld abheben. Allerdings berechnen die ausländischen Banken oft eine Gebühr, auf denen su sitzen bleibst. Einen ausführlichen Testbericht findest Du hier.

2. Santander Kreditkarte (VISA): Das ist meine zweite Empfehlung und heute die günstigste Kreditkarte für international Reisende. Die Karte ist kostenlos, für Kartenzahlungen fallen im Ausland keine Gebühren an und an Geldautomaten kannst du kostenlos Geld abheben. Sogar die Fremdgebühren der ausländischen Banken erstattet dir die Santander.

B) EC-Karten

Auf Reisen habe ich immer auch ein oder zwei EC-Karten dabei, allerdings nutze ich die fast gar nicht. Zur Bezahlung eignen sie sich im Ausland ohnehin kaum. Sie sind also nur nützlich zum Geldabheben – doch auch nur mit Einschränkungen.

Du musst zwischen Karten mit dem Maestro- und dem V-Pay-Zeichen unterscheiden. Maestro-Karten werden international oft akzeptiert. Damit kannst Du an vielen Geldautomaten Geld abheben (allerdings ist die Abdeckung lange nicht so gut wie für Kreditkarten). Solltest Du eine neuere Karte mit dem V-Pay-Zeichen haben, kannst Du die eigentlich gleich zuhause lassen. Dazu gab es kürzlich einen interessanten Artikel bei Spiegel Online.

Ich persönlich würde also nicht ohne Kreditkarte verreisen. Falls Du nur eine EC-Karte hast, informiere Dich besser ganz genau, ob Du damit im Land Deiner Wahl durchkommst.

C) Das Geld auf den Konten

Mein Reisebudget ist auf mehrere Konten verteilt. Die beiden oben genannten Kreditkarten haben den Vorteil, an ein Guthabenkonto gekoppelt zu sein. Diese Konten lade ich vor der Reise auf und erhalte für das Guthaben bei der DKB sogar einen Zins. Wenn ich die Kreditkarten verwende, wird mein Guthabenkonto belastet – ich bezahle also nicht wirklich „auf Kredit“, was teuer sein kann.

Auch auf meinem Girokonto liegt etwas Geld, auf das ich mit der EC-Kate zugreifen kann oder bei Online-Überweisungen.

D) PIN-Nummern

Die PIN-Nummern meiner zahlreichen Geldkarten verwalte ich auf meinem Smartphone. Die einfache Variante ist, einfach eine Notiz anzulegen, allerdings ist das natürlich sehr unsicher, falls das Smartphone zusammen mit den Geldkarten gestohlen wird. Ich nenne die Notiz zwar nicht offensichtlich „DKB PIN“, doch wer etwas mitdenkt, wird die Nummern schon finden.

Eine Alternative ist eine Passwort-App, in der die PINs sicher gespeichert werden können. Ich nutze dafür pwSafe, das sich auch mit dem Laptop synchronisieren lässt.

Du kannst auch eine verschlüsselte Notiz in dem Tool Evernote hinterlegen. Um die Notizen unterwegs abzurufen, benötigst Du allerdings die bezahlte Premium-Variante.

3. Reiseschecks (Traveler Cheques)

Nur der Vollständigkeit halber nehme ich hier das Thema Reiseschecks auf. Ich habe noch nie einen solchen Scheck benutzt und habe es auch nicht vor. Die besten Zeiten des Schecks sind lange vorbei.

Sie dienen im Ausland weniger als Zahlungsmittel, sondern vielmehr der Bargeldbeschaffung. Reiseschecks kannst Du bei Deiner Bank beantragen. Der Wert der Schecks wird sofort Deinem Bankkonto angelastet. Im Ausland kannst Du diesen Wert dann einlösen, indem Du zu einer Bank gehst und gegen Unterschrift den Gegenwert in Dollar oder Euro erhältst. Dieses Geld kannst Du dann in Fremdwährung umtauschen.

Das war sicherlich für einige Zeit sehr nützlich, doch heute wirkt es angesichts der großen Verbreitung von Geldautomaten recht umständlich.

4. Notfallrufnummern

Wenn Du Deinen Rucksack packst, sollten in keinem Fall die Notfallnummern Deiner Bank fehlen.

Solltest Du Deine Geldkarten verlieren, kannst Du sie telefonisch sofort sperren lassen. Bei mir war es jedoch einige Male umgekehrt: Da meine Kreditkarten gesperrt wurden, musste ich sie telefonisch entsperren lassen.

Alle Banken nutzen gewisse Sicherheitsmechanismen und wenn diese etwas „streng“ agieren, kann es sein, dass Geldkarten vorsorglich gesperrt werden, wenn es „verdächtige“ Transaktionen gibt. In Vietnam ist mir das beim Geldabheben am Automaten zweimal passiert. Ein kurzer Anruf genügt, um die Karten wieder freizugeben.

5. Online Banking

Für kurze Urlaubsreisen ist es eher unwahrscheinlich, unbedingt Überweisungen vornehmen zu müssen. Doch wer länger unterwegs ist, muss sicherstellen, sein Online Banking nutzen zu können.

Meine TAN-Liste habe ich eingescannt und in der „Cloud“ abgelegt. Das heißt, ich kann über meinen Laptop, aber auch von externen Rechnern darauf zugreifen.

Allerdings arbeiten nicht mehr alle Banken mit TAN-Listen. Die übliche Alternative sind mobile-TANs, die Du als SMS auf Dein Handy geschickt bekommst. Allerdings gibt es damit zwei Probleme: Oft erhalte ich SMS im Ausland mit einer Zeitverzögerung. Das ist ausgesprochen nervig, wenn ich mich mitten im Überweisungsvorgang befinde.
Das größere Problem ist jedoch, dass ich nicht in jedem Land und jedem Ort Netzempfang habe. Dann kann ich de facto keine Überweisungen vornehmen.

Für solche Fälle habe ich mir einen TAN-Generator gekauft. Diese Geräte ähneln kleinen Taschenrechnern. Im Zusammenspiel mit der EC-Karte können sie sofort TANs generieren. Dafür scannen sie die Überweisungsdaten vom Bildschirm. Mir ist es bis heute ein Rätsel, wie genau das funktioniert, aber es klappt.

TAN-Generatoren kannst Du bei amazon bestellen oder Du informierst Dich bei Deiner Bank darüber, welche TAN-Generatoren sie empfehlen. Ich nutze den tanJack optic SR von Reinert SCT.

6. Sichere Aufbewahrung

Sensible Dinge wie Bargeld und Geldkarten sollten unterwegs sicher aufbewahrt werden. Ich unterscheide dabei zwischen der Aufbewahrung „am Mann“ und im Zimmer.

A) Sichere Aufbewahrung am Mann

Geldbörse: Für mich tut es bisher eine einfache Geldbörse. Die stecke ich jedoch nicht in die Gesäßtasche, sondern verstaue sie in der Hosentasche oder im Rucksack.

Bauchtasche: Die gute alte Bauchtasche erinnert zwar an die 90er Jahre, doch unterwegs sehe ich viele Backpacker mit einer solchen Tasche. Daraus lässt sich nichts unbemerkt stehlen und sie ist ziemlich geräumig.

Brustbeutel: Auch der Brustbeutel erinnert mich an meine Schulzeit, doch unterwegs ist er praktisch, da ziemlich unauffällig und leicht. Die wichtigsten Dinge wie Bargeld, Geldkarten und Reisepass bekommst Du locker unter. Mich stört es jedoch, etwas um den Hals baumeln zu haben.

Geldgürtel: Das unauffälligste Versteck ist der Geldgürtel, in dem sich ein paar Scheine verbergen lassen. Es gibt auch größere Varianten, die schon eher in Richtung flache Bauchtasche gehen (eine solche habe ich mir gerade bestellt).

B) Aufbewahrung im Zimmer

Idealerweise gibt es in der Unterkunft einen Safe oder zumindest einen abschließbaren Schrank. Doch die Erfahrung zeigt: Das ist selten. Selbst in Hostels gibt es die manchmal nicht. Oft kannst Du Deine Wertsachen an der Rezeption einschließen lassen, doch dafür bin ich meist zu bequem.

Eine gute Alternative ist der Travel Safe von Pacsafe (Affiliate Link – ich erhalte eine Provision, wenn du ein Produkt bei amazon kaufst). Dabei handelt es sich um einen kaum zerstörbaren Beutel, der abgeschlossen und mit einem Zahlenschloss im Zimmer zum Beispiel am Bett befestigt werden kann. Gelegenheitsdiebe kommen so nicht zum Zug. Bisher habe ich den Travel Safe nicht verwendet, doch für meine anstehende Lateinamerika-Reise habe ich ihn gerade gekauft. In die 12 Liter Variante passt auch ein Laptop. Für „Kleinkram“ reicht jedoch die 2,5 Liter Ausführung.

Mein Fazit

Mit dieser Vorgehensweise und Ausstattung bin ich bislang überall gut zurecht gekommen. Nur wenig Bargeld, dafür lieber eine Kreditkarte mehr, die wichtigen Telefonnummern, Online Banking und sicherer Stauraum genügen, um unkompliziert und mit geringem Risiko um die Welt zu kommen.

Falls Du eine konkrete Frage hast, kommentiere am besten unter dem Artikel. Ich werde mich bemühen, sie zu beantworten und in den Artikel einzuarbeiten.